Avis DEGIRO: Meilleur Courtier en 2025 ?

Sommaire

1. Introduction

2. Qu’est-ce que DEGIRO ?

3. La Sécurité des Investissements avec DEGIRO : Protections et Garanties

4. Les Frais chez DEGIRO

5. Ouvrir un Compte DEGIRO

6. Dépôts et Retraits

7. La Plateforme DEGIRO

8. Avantages et Inconvénients de DEGIRO Après Plusieurs Années d’Utilisation

9. Conclusion : DEGIRO est-il Fait Pour Vous ?

1. Introduction

Investir avec DEGIRO est devenu une option incontournable pour les investisseurs particuliers cherchant à accéder aux marchés financiers sans subir les frais exorbitants des banques traditionnelles. Avec une tarification ultra-compétitive, une interface intuitive et une régulation solide, ce courtier néerlandais a su séduire une clientèle diversifiée, allant des débutants aux investisseurs expérimentés.

2. Qu’est-ce que DEGIRO ?

DEGIRO est un courtier en ligne fondé en 2008 aux Pays-Bas, ayant ouvert ses services aux particuliers en 2013. Sa mission principale est de rendre l’investissement en bourse accessible à tous en proposant des frais de transaction parmi les plus bas du marché. Contrairement aux banques classiques qui facturent des commissions élevées sur chaque ordre, DEGIRO permet d’acheter des actions, des ETF et d’autres instruments financiers à des coûts minimaux, ce qui en fait un choix privilégié pour les investisseurs réguliers comme pour ceux adoptant une approche buy and hold.

Un élément crucial lors du choix d’un courtier est sa régulation. DEGIRO est supervisé par l’Autorité des Marchés Financiers néerlandaise (AFM) et la Banque centrale des Pays-Bas (DNB). De plus, il est enregistré auprès des régulateurs locaux dans chaque pays où il opère, comme la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni ou l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France. Cette supervision multiple garantit un cadre sécurisé pour les investisseurs.

En termes d’offre de marché, DEGIRO donne accès à 32 bourses internationales, dont le NYSE, le NASDAQ, Euronext Paris et la Bourse de Francfort. Bien que certains concurrents proposent davantage de marchés exotiques, DEGIRO couvre l’essentiel pour la plupart des stratégies d’investissement. La sélection d’ETF est également vaste, avec plus de 5 400 fonds disponibles, dont certains peuvent être tradés gratuitement une fois par mois.

3. La Sécurité des Investissements avec DEGIRO : Protections et Garanties

Lorsqu’il s’agit de confier son épargne à un courtier en ligne, la sécurité doit être la priorité absolue. Investir avec DEGIRO implique de comprendre comment sont protégés vos fonds et titres en cas de problème.

Premièrement, DEGIRO est un courtier bien établi, avec plus de quinze ans d’existence et des millions de clients en Europe. Son appartenance au groupe flatexDEGIRO, coté en bourse, renforce sa transparence et sa stabilité financière. Contrairement à certains néo-brokers non régulés, DEGIRO ne prend pas de positions spéculatives avec les fonds clients, ce qui réduit les risques de conflits d’intérêts.

Deuxièmement, les titres achetés via DEGIRO (actions, ETF, obligations) sont enregistrés au nom de l’investisseur dans des comptes séparés, conformément aux règles de ségrégation des actifs. Cela signifie qu’en cas de faillite du courtier, vos placements restent votre propriété et ne peuvent pas être saisis par les créanciers de l’entreprise. Cette protection est essentielle et similaire à celle offerte par les grandes banques d’investissement.

Enfin, DEGIRO propose des mesures de sécurité avancées pour protéger les comptes clients, notamment l’authentification à deux facteurs (2FA) et le chiffrement des données. Bien qu’aucun système ne soit infaillible, ces protocoles réduisent considérablement les risques de piratage.

4. Les Frais chez DEGIRO

L’un des principaux arguments en faveur de DEGIRO est sa politique tarifaire avantageuse. Pour bien comprendre son modèle, il faut distinguer les différents types de frais applicables.

Contrairement à de nombreux courtiers traditionnels, DEGIRO ne facture pas de frais de garde annuels, ni de frais d’inactivité. Les dépôts et retraits sont également gratuits, ce qui est rare dans l’industrie. En revanche, certaines opérations peuvent générer des coûts, notamment :

• Frais de transaction : Ils varient selon le marché. Par exemple, l’achat d’actions sur Euronext Paris coûte 2,00 € + 0,03 % du montant, avec un minimum de 0,50 €. Sur le NASDAQ, c’est 0,50 € + 0,004 $ par action. Ces tarifs restent bien inférieurs à ceux des banques classiques.

• Frais de change : Si vous tradez dans une devise différente de celle de votre compte, DEGIRO applique un spread de 0,10 %. Pour l’éviter, il est possible d’ouvrir un compte multi-devises.

• Frais de connexion aux bourses étrangères : Certains marchés (comme les actions US) nécessitent un abonnement annuel (environ 2,50 € par an) pour accéder aux données de cotation en temps réel.

Un avantage notable pour les investisseurs en ETF est l’offre "ETF gratuits" : chaque mois, DEGIRO permet une transaction sans frais sur une sélection de fonds indiciels. Cette fonctionnalité est idéale pour les stratégies de DCA (Dollar-Cost Averaging).

5. Ouvrir un Compte DEGIRO

L’ouverture d’un compte chez DEGIRO est simple et entièrement dématérialisée. Voici les étapes clés :

Après avoir rempli le formulaire en ligne (nom, adresse, situation fiscale), vous devrez fournir une pièce d’identité valide (passeport ou carte d’identité) et un justificatif de domicile. DEGIRO vérifie ensuite ces informations, un processus qui prend généralement 1 à 3 jours ouvrés.

Une particularité de DEGIRO est l’absence de dépôt minimum requis. Vous pouvez donc ouvrir un compte sans y injecter immédiatement des fonds. Une fois le compte validé, vous devrez accepter les conditions générales et effectuer un premier virement bancaire pour commencer à trader.

6. Dépôts et Retraits

Le système de dépôts et retraits chez DEGIRO se distingue par sa simplicité, mais présente certaines particularités qu'il convient de maîtriser pour optimiser ses opérations financières. Contrairement à de nombreux néobrokers qui proposent des versements instantanés par carte bancaire, DEGIRO fonctionne exclusivement par virement bancaire classique. Cette approche plus traditionnelle s'explique par la volonté du courtier de maintenir ses coûts opérationnels au plus bas, ce qui lui permet d'offrir des frais de transaction réduits.

Les dépôts s'effectuent uniquement depuis un compte bancaire au nom du titulaire du compte DEGIRO, avec une vérification stricte de l'identité du propriétaire via l'IBAN. Cette mesure de sécurité, bien que contraignante pour certains utilisateurs, participe à la lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude. Le délai de traitement varie entre un et trois jours ouvrés selon la banque émettrice et le pays d'origine du virement. Une particularité notable concerne les devises : pour investir sur des marchés étrangers sans subir les frais de change de 0,10%, il est judicieux d'ouvrir des sous-comptes multi-devises chez DEGIRO et d'effectuer des conversions via des plateformes spécialisées comme Wise ou Revolut avant transfert.

Les retraits suivent le même canal que les dépôts, avec l'avantage d'être totalement gratuits et généralement traités dans un délai de 24 heures. Cependant, DEGIRO applique une politique stricte de "retour vers l'émetteur" : les fonds ne peuvent être envoyés que vers le compte bancaire ayant servi au dépôt initial. Cette mesure de sécurité, bien que contraignante lors d'un changement de banque principale, protège efficacement contre les tentatives de détournement de fonds.

Pour optimiser la gestion des flux, les utilisateurs actifs sur plusieurs marchés gagneront à structurer leurs comptes en sous-portefeuilles par devise et à planifier leurs virements en début de semaine pour éviter les délais liés aux week-ends. Les investisseurs fréquents pourront également anticiper leurs besoins en liquidité en programmant des dépôts réguliers plutôt que ponctuels.

7. La Plateforme DEGIRO

L'interface de DEGIRO se positionne comme un compromis réussi entre simplicité d'utilisation et fonctionnalités essentielles. Contrairement aux plateformes de trading sophistiquées comme MetaTrader qui peuvent intimider les débutants, DEGIRO offre une expérience utilisateur épurée tout en couvrant les besoins de la majorité des investisseurs particuliers. La version web, régulièrement mise à jour, présente une organisation logique avec un dashboard central donnant accès au portefeuille, aux marchés et aux ordres en cours.

L'outil de passage d'ordres mérite une attention particulière. DEGIRO propose les types d'ordres classiques (au marché, limite, stop-loss) avec une interface intuitive permettant de visualiser immédiatement l'impact des frais sur la transaction. Une fonctionnalité appréciable est la prévisualisation des coûts avant validation, ce qui évite les mauvaises surprises. Pour les investisseurs plus avancés, la plateforme intègre des outils d'analyse technique basiques (graphiques avec indicateurs RSI et MACD) mais suffisants pour une analyse rapide.

L'application mobile, disponible sur iOS et Android, reproduit fidèlement les fonctionnalités principales de la version desktop avec une ergonomie adaptée aux écrans tactiles. La rapidité d'exécution des ordres via l'appli est remarquable, avec des temps de réponse souvent inférieurs à ceux de concurrents directs. Cependant, les utilisateurs cherchant des fonctionnalités avancées comme le trading algorithmique ou le backtesting devront se tourner vers des solutions tierces à connecter via API - une option que DEGIRO ne propose pas encore.

La gestion des dividendes est particulièrement bien pensée, avec un historique détaillé et des alertes pour les paiements à venir. Le système de notification (mail et push) permet un suivi efficace des activités sur le compte sans nécessiter une surveillance constante. Pour les investisseurs focalisés sur les ETF, la sélection mensuelle de fonds négociables sans frais est clairement mise en avant dans l'interface.

8. Avantages et Inconvénients de DEGIRO Après Plusieurs Années d'Utilisation

L'expérience accumulée par les utilisateurs longue durée de DEGIRO révèle un bilan globalement positif, mais avec des limites qu'il faut connaître selon sa stratégie d'investissement. Le principal atout reste sans conteste la structure de frais, particulièrement avantageuse pour les portefeuilles diversifiés : un investisseur détenant 20 lignes différentes avec des apports mensuels économisera plusieurs centaines d'euros par an comparé à une banque traditionnelle. La politique de gratuité sur certains ETF et l'absence de frais de garde en font un allié de choix pour les stratégies de type "buy and hold".

Côté inconvénients, la limitation la plus notable concerne les produits dérivés. DEGIRO ne propose pas d'options américaines (seules les options européennes sont disponibles) et son interface pour le trading sur marge reste basique. Les investisseurs cherchant à mettre en place des stratégies complexes (straddles, spreads) devront se tourner vers d'autres plateformes. Autre point faible : le service client, uniquement disponible par email avec des délais de réponse pouvant atteindre 72 heures pour les questions complexes.

La stabilité technique mérite également d'être mentionnée. Si la plateforme connaît moins d'incidents majeurs que certains concurrents low-cost, des ralentissements ont été observés lors de fortes volatilités de marché. Ce point est crucial pour les traders actifs, mais moins problématique pour les investisseurs à long terme. Enfin, l'absence de compte joint ou PEA dans certains pays limite son attractivité pour les ménages ou les résidents fiscaux non couverts par l'offre actuelle.

9. Conclusion : DEGIRO est-il Fait Pour Vous ?

Le choix de DEGIRO comme courtier principal dépend fondamentalement de votre profil et stratégie d'investissement. Pour un investisseur passif construisant patiemment un portefeuille diversifié d'actions et d'ETF, DEGIRO représente sans doute l'une des solutions les plus économiques et suffisamment complètes sur le marché européen. Son modèle tarifaire permet d'optimiser significativement les rendements sur le long terme en minimisant les frais parasites.

À l'inverse, les traders actifs pratiquant le scalping ou les stratégies options complexes trouveront probablement la plateforme trop limitée dans ses fonctionnalités avancées. De même, les investisseurs institutionnels ou ceux gérant des montants très importants pourraient préférer des courtiers offrant des services de gestion de patrimoine plus personnalisés.

Pour l'investisseur particulier moyen, DEGIRO offre un excellent rapport qualité-prix, à condition d'accepter certaines limites fonctionnelles. Son adoption massive en Europe témoigne de sa capacité à répondre aux besoins essentiels de la majorité des épargnants souhaitant prendre en main leurs investissements sans se ruiner en frais. Comme toujours en matière financière, le meilleur courtier est celui dont l'offre correspond précisément à votre approche des marchés - et pour beaucoup, DEGIRO coche l'essentiel des cases nécessaires.